재테크 3원칙

재테크 3원칙

 

재테크 3원칙은 다음과 같습니다.

1. 수입증대 : 더 많은 수입을 얻는 노력을 하자.
2. 지출절약 : 지출을 줄여 더 많은 돈을 모으자.
3. 투자확대 : 모은 돈을 현명하게 운용하여 투자 수익을 늘리자.

이 3가지 원칙을 따르면 개인 재무상태를 향상시키는 데 도움이 됩니다. 더 많은 수입을 얻기 위해서는 일을 더 열심히 하거나 부가적인 일을 하여 수익을 창출할 수 있습니다. 지출을 줄이기 위해서는 생활비를 절약하거나 필요 없는 지출을 줄이는 등의 노력이 필요합니다. 모은 돈을 현명하게 운용하여 수익을 늘리기 위해서는 투자에 대한 기본 지식과 함께 적절한 투자 방법을 선택해야 합니다.

 

투자 원칙

 

투자 원칙에는 다양한 것이 있지만, 대표적으로 다음과 같은 것들이 있습니다.

1. 투자 목표와 계획을 수립하라: 투자를 시작하기 전에 자신의 투자 목표와 계획을 수립해야 합니다. 투자 목표를 설정함으로써 투자에 대한 명확한 방향성을 설정하고, 계획을 수립함으로써 투자에 대한 전략을 세울 수 있습니다.
2. 자신에게 맞는 투자 상품을 선택하라: 자신의 투자 목표와 위험 선호도 등에 맞는 투자 상품을 선택해야 합니다. 예를 들어, 안정적인 수익을 원한다면 채권이나 예금 등의 안전 자산에 투자하면 되고, 수익을 극대화하고자 한다면 주식이나 부동산 등의 위험 자산에 투자할 수 있습니다.
3. 투자 포트폴리오를 분산하라: 투자 포트폴리오를 분산함으로써 투자 위험을 분산시킬 수 있습니다. 이를 위해서는 여러 자산군에 투자하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 주식, 채권, 부동산, 대체투자 등 여러 자산군에 투자하여 위험 분산과 수익 극대화를 도모할 수 있습니다.
4. 시장 변동성을 인식하라: 투자는 시장의 변동성에 영향을 받습니다. 시장 변동성을 인식하고, 투자 전략을 조정하여 시장 상황에 따라 투자를 진행하는 것이 중요합니다.
5. 손실을 최소화하라: 투자에서는 수익을 얻는 것 뿐만 아니라 손실을 감수해야 하는 경우도 있습니다. 따라서, 손실을 최소화하고 수익을 극대화하는 투자 전략을 갖는 것이 중요합니다.

이러한 투자 원칙을 따르면 개인의 재무상황에 적합한 투자 전략을 세울 수 있습니다. 단, 투자는 항상 위험이 따르므로 신중한 판단이 필요합니다.

 

투자 목표와 계획을 수립

 

1천만원으로 연복리 10%의 수익률로 50년간 투자한다면, 다음과 같은 결과를 얻을 수 있습니다.

최초 투자 금액: 1천만원 연복리 수익률: 10% 투자 기간: 50년

투자 후 예상 금액 = 최초 투자금액 x (1+연복리 수익률)^투자기간 = 1천만원 x (1+0.10)^50 = 1천만원 x 117.39 = 1,173.9억원

즉, 1천만원의 투자금액으로 50년간 연복리 10%의 수익률을 얻는다면, 1,173.9억원의 투자 수익을 얻을 수 있습니다. 하지만 실제 수익률은 예상 수익률과 다를 수 있으며, 인플레이션 등의 요인으로 인해 실질적인 수익이 예상 수익보다 적을 수 있습니다. 따라서 투자 시에는 적절한 위험 관리가 필요합니다.

 

 

 

자신에게 맞는 투자 상품을 선택

 

S&P 500 지수의 50년간(1971년부터 2021년) 연평균 수익률은 약 10.8%입니다. 단순히 S&P 500 지수의 가격을 추적한 경우에 해당되며, 배당금을 재투자한 경우 수익률은 더 높을 수 있습니다. 다만, 과거 수익률은 미래에 동일하게 나타나지 않을 수 있으며, 시장 변동성 등에 따라 크게 변동할 수 있습니다. 따라서 투자 시에는 적절한 위험 관리가 필요합니다.

 

https://gfnews.tistory.com/239

S&P500 지수 추종 ETF 미국주식 SPY

 

투자 포트폴리오를 분산

 

투자 포트폴리오를 분산하는 것은 투자 위험을 최소화하고 예상 수익률을 극대화하기 위한 방법 중 하나입니다. 포트폴리오를 분산하는 방법에는 크게 두 가지가 있습니다.

첫째, 자산 분산: 자산 분산은 돈을 여러 종목으로 나누어서 투자하는 것입니다. 예를 들어, 주식, 채권, 부동산, 현금 등 다양한 자산군에 투자하여 투자 위험을 분산시킵니다.

둘째, 시장 분산: 시장 분산은 특정 시장이나 산업에 집중하지 않고 전 세계 다양한 시장에 투자하는 것입니다. 예를 들어, 한국 주식뿐만 아니라 미국, 유럽, 일본 등 세계 다양한 시장에 투자하여 투자 위험을 분산시킵니다.

이렇게 포트폴리오를 분산하여 투자하면 특정 자산군 또는 시장의 변동에 따른 위험을 최소화하고, 전체 수익을 극대화할 수 있습니다. 포트폴리오를 분산할 때는 자신의 투자 목적과 위험 감수 능력 등을 고려하여 적절한 비율로 분산해야 합니다.

 

절대 원금을 잃지 마라

 

원금을 잃지 않는 것은 투자에서 가장 중요한 것 중 하나입니다. 원금을 잃으면 그만큼 회복하기 어려우므로, 투자를 시작할 때는 원금을 잃지 않도록 안정적인 투자 방법을 선택하고, 위험 관리를 철저히 해야 합니다.

어떻게 원금을 지키는지에 대한 몇 가지 방법은 다음과 같습니다.

1. 위험관리: 투자할 때는 언제든지 돈을 잃을 수 있다는 것을 인지하고, 위험을 최소화할 수 있는 방법을 찾아야 합니다. 예를 들어, 주식 투자를 할 때는 분산 투자를 하거나, 주식 시장이 흔들릴 가능성이 높은 종목은 피하는 것 등이 그 예입니다.
2. 안정적인 자산투자: 안정적인 자산투자는 원금을 지키는 데 큰 역할을 합니다. 예를 들어, 국내외 채권이나 예금, 정기적인 수익을 제공하는 주식 등이 그 예입니다. 하지만 안정적인 자산투자는 보통 수익률이 낮은 경향이 있으므로, 이를 극복하기 위해서는 장기적인 시각으로 투자 계획을 수립하고 계속해서 운용해야 합니다.

계속된 학습과 분석: 투자는 수익을 얻을 수 있는 기회이지만, 그만큼 위험도 높습니다. 투자할 때는 최신 정보와 경제 동향 등을 계속해서 학습하고 분석해야 합니다. 더 나은 선택을 위해 여러 정보를 수집하고 분석하고, 그에 따라 전략을 업데이트할 필요가 있습니다.