흔들리지 않는 돈의 법칙 저자 토니 로빈스 핵심 요약

흔들리지 않는 돈의 법칙 저자 토니 로빈스 핵심 요약 

겨울이 오고 있다. 그런데 언제 올 것인가? 시장 폭락의 공포를 잠재우는 팩트. 증권투자로 돈을 버는 비결은 그것을 두려워하지 않는 것이다. - 피터 린치

핵심으로 들어가기 전에 딱 2분만 시간을 내서 당신이 이미 알고 있을 법한 기본 개념에 대해 먼저 살펴봅시다. 먼저, 단순하면서도 충격적인 예시를 통해 복리에 놀라움에 대해 알아보겠습니다. 

조와 밥이라는 두 친구가 있었습니다. 그들은 각각 한 달에 300달러 (약 34만원)를 투자하기로 결심했는데, 존은 19세에 저축을 시작해 8년 동안 지속하다가 27세에서 중단했습니다. 그가 이제까지 모은 돈은 총 28,800달러 (약 3,300만원)입니다. 

연 10% 복리 (지난 미국 증시 수익률로 불어났습니다)로 65세에 퇴직했을 때 조가 얻게 된 돈은 1863,287달러 (약 21억)입니다. 별로 많다고 할 수 없는 금액이 거의 200만 달러로 불어난 것입니다. 놀랍지 않은가요?

한편, 그의 친구 밥은 투자를 시작한 것은 27세 때였습니다. 65세가 될 때까지 자그마치 39년 동안 매달 300달러를 꼬박꼬박 납입했습니다. 그의 돈도 연 10% 복리로 불어났고 그 결과, 65세의 은퇴한 밥은 1598,733달러 (약 18억 6천만원)을 손에 넣게 되었습니다. 

여기서 잠시 생각해 봅시다. 밥은 총 14만 달러 (약 1억 6천만원)을 투자했습니다. 투자금보다 거의 5배에 달하는 액수입니다. 하지만 결과를 보면, 존은 밥보다 27만 달러 (약 3억원)을 한 푼도 더 넣지 않았는데도 말입니다. 아주 단순합니다. 일찍 시작했기 때문입니다.

이번에는 조가 27세에 납입을 중단하지 않고, 65세까지 매달 300달러를 넣었다고 가정해 봅시다. 그럴 경우, 65세에 그의 순자산은 345만 3,010달러 (약 40억)입니다. 복리는 시간의 흐름에 따라 적은 돈도 방대한 재산으로 불려줍니다.

진짜 신기한 점이 뭔지 아는가요? 대부분의 사람들이 이 복리의 힘을 제대로 활용하지 못한다는 것입니다. 거금을 축적할 수 있는 기적이 바로 눈앞에 놓여 있는데 말입니다. 대신에 사람들은 돈을 좀 더 벌면 부자가 될 수 있다고 믿습니다. 충분한 소득을 벌면 경제적으로 자유로워질 수 있다는 믿음은 아주 흔한 착각입니다. 

실은 절대로 그렇게 간단한 문제가 아닙니다. 우리는 세상 전부를 소유할 수 있을 만큼의 큰 돈을 벌고도 어떻게 투자할지 몰라서 빈털터리가 된 수많은 영화배우와 가수, 운동선수를 알고 있습니다. 전성기에 출연료를 판단 천만 달러를 받던 배우 킴 베이싱어는 결국 파산하고 말았습니다.

여기서 얻을 수 있는 교훈은 무엇인가요? 수입만으로는 재정적 자유를 얻을 수 없습니다. 부자가 되는 진정한 길은 자산의 일부를 투자하여 오랜 기간 복리로 불리는데 있습니다. 그것이 바로 아무것도 하지 않고 부자가 되는 길입니다. 어디에 투자할 것인가 알다시피, 주식은 많은 이들을 부자로 만들어 주었습니다. 

지난 200년간 급격하고 무수한 기복이 있었던 것은 사실이나 주식 시장은 장기투자자가 불을 쌓을 수 있는 최상의 공간입니다. 그러나 이곳에도 불안감은 팽배합니다. 소위 전문가들이 엄숙한 목소리로 시장 조정이나 증시 붕괴, 경제 위기에 대해 떠드는 이야기를 듣고 있노라면 정말로 하늘이 무너질 것처럼 불안해지기 쉽습니다. 

하지만 시청률을 올릴 프로그램에는 적당할지 몰라도, 우리는 이 게임에서 감정을 최대한 배제해야 할 필요가 있습니다. 그렇다면 어떻게 해야 할까요? 왁자지껄한 소음에 한눈 보다는 핵심 사실에 집중하는 편이 훨씬 이득입니다.

팩트 1900년 이후 조정장은 시장 최고가에서 최소 10% 하락, 평균적으로 거의 매년 발생한다. 예를 들어, 1900년 이후 조정장은 평균적으로 거의 매년 발생했습니다. 

나이 50의 평균 수명 85세라면 앞으로 조정장을 35번이나 더 경험해야 한다. 다시 말해, 당신은 일평생 동안 생일과 맞먹는 횟수에 조정장을 경험해야 합니다. 이 사실이 중요한 이유는 시장 조정이 실은 늘 일어나는 흔한 일임을 말해주기 때문입니다.

역사적으로 조정장애의 지속 기간은 평균 54일입니다. 두 달도 안 된다는 이야기이죠. 즉, 대부분의 조정장은 당신이 미처 알아보기도 전에 끝나버립니다. 

이제 좀 안심이 되는가요? 주가 하락은 금전적으로 꽤 견디기 힘든 타격이고, 불확실성은 많은 사람들에게 커다란 실수를 부추깁니다. 하지만 거기에 굴복하지 않고 틀림없이 버틴다면 폭풍우는 금세 지나갈 것입니다.

팩트 주식 시장은 단기적 후퇴는 있을지언정 꾸준히 상승한다. 1980년과 2015년 사이 지난 36년 동안 S&P 500 지수는 주기적으로 주가 하락이 발생했습니다. 하지만 무서워할 필요 없습니다. 그저 평소처럼 때가 되어 겨울이 찾아왔을 뿐입니다. 

진짜 놀라운 부분은 따로 있습니다. 주가는 궁극적으로 지난 36년 중에서 27년간 상승했습니다. 다시 말해, 단기적으로는 시장이 타격을 입고 우울한 소식이 들려오더라도, 장기적으로는 반드시 긍정적인 궤도로 돌아간다는 의미입니다. 그렇다고 모든 기업도는 주식이 무조건 성장한다는 의미는 아닙니다. 어떤 기업은 죽고 일부 주식은 휴지조각이 됩니다.

S&P 500 같은 지수 전체를 따라가는 인덱스 펀드의 장점 중 하나는 약한 회사들은 필연적으로 도태되는 한편, 보다 강하고 튼튼한 회사들이 그 자리를 메운다는 것이죠. 인덱스 펀드의 구성이 이렇게 저절로 업데이트 됨으로써 당신은 이득을 얻습니다.

팩트 가장 위험한 행동은 시장에 참여하지 않는 것이다. 

우리 같은 평범한 사람이 시장의 횡보를 예측하기란 어려운 일입니다. 그럼에도 주가가 꼭대기에 머무를 때면 당신의 현금을 주고 경기장 밖에서 얼쩡거리는 편이 안전하다고 생각할지 모릅니다. 문제는 아무리 짧은 기간이라도 경기장 밖에 앉아 있으면 값비싼 대가를 칠 수 있다는 것입니다. 

시장에서 가장 좋은 거래일을 며칠만 놓쳐도 수익률에는 치명적일 수 있음을 알 수 있습니다. 1996년부터 2015년까지 S&P 500 지수는 연평균 8.2% 수익을 기록했습니다. 그러나 이 20년 동안 최고 거래의 심의를 놓쳤다면 수익은 겨우 4.5%에 불과했을 것입니다.

믿어지나요? 20년 중 고작 열흘을 빠뜨렸다고 수익이 절반으로 줄다니. 심지어 이게 다가 아닙니다. 만일 최고 거래일 21을 놓쳤다면 수익은 연간 8.2%에서 무려 2.1%로 급락합니다. 31일 놓쳤다면 심지어 0%입니다.

여기서 알 수 있는 메시지는 명확합니다. 재정적 안정을 쟁취하는데 있어 가장 큰 위험 요소는 증시 붕괴가 아닙니다. 바로 시장에 참여하지 않는 것입니다. 장기적인 재정적 성공의 필수적인 기본 규칙 중 하나는 시장에 참여해 자리를 지키는 것입니다. 그래야 수익을 챙기고 돈을 벌 수 있습니다. 이에 관해 존 보글이 완벽한 조언을 했습니다.

아무것도 하지 말고 그냥 거기에 있기만 하면 됩니다.